- In einer zunehmend globalisierten Wirtschaft stehen kleine und mittlere Unternehmen vor besonderen Herausforderungen beim internationalen Handel. Ebury hat sich als spezialisiertes FinTech etabliert, das genau diese Lücke schliesst und KMU Zugang zu Finanzdienstleistungen bietet, die traditionell Grossunternehmen vorbehalten waren. Mit einer Kombination aus innovativer Technologie und persönlicher Beratung revolutioniert Ebury den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr, das Währungsmanagement und die Handelsfinanzierung für KMU weltweit.
Die Herausforderungen des internationalen Handels für KMU
Kleine und mittlere Unternehmen bilden das Rückgrat der globalen Wirtschaft. Sie schaffen neue Arbeitsplätze, tragen bis zu 60% zur Gesamtbeschäftigung bei und haben in Schwellenländern einen Anteil von bis zu 40% am nationalen BIP. Mit zunehmender Globalisierung agieren auch KMU immer internationaler, was sie vor besondere Herausforderungen stellt.
Der internationale Handel bringt für KMU zahlreiche Komplexitäten mit sich. Währungsrisiken können Gewinnmargen erheblich beeinträchtigen, wenn Wechselkurse zwischen Auftragserteilung und Zahlung schwanken. Bei einer typischen Gewinnmarge von 5-15% können bereits kleine Kursschwankungen den gesamten Gewinn aufzehren. Nach Branchendaten verlieren KMU jährlich durchschnittlich 4-7% ihrer internationalen Umsätze durch ungünstige Wechselkurse und ineffiziente Zahlungsprozesse.
Der grenzüberschreitende Zahlungsverkehr stellt eine weitere Hürde dar. Traditionelle Banken bieten oft langsame, intransparente und kostspielige Überweisungsprozesse an, die für KMU mit begrenzten Ressourcen eine erhebliche Belastung darstellen.
Eine internationale Überweisung dauert bei herkömmlichen Banken durchschnittlich 3-5 Werktage und verursacht Kosten zwischen 20 und 50 Euro pro Transaktion – ohne Berücksichtigung versteckter Wechselkursaufschläge.
Finanzierungsherausforderungen für KMU
KMU haben traditionell Schwierigkeiten beim Zugang zu angemessenen Finanzierungslösungen für den internationalen Handel. Die Vorlaufzeiten zwischen Bestellung, Produktion, Versand und Zahlung können den Cashflow erheblich belasten.
Laut einer Studie der Welthandelsorganisation besteht weltweit eine Finanzierungslücke im internationalen Handel von schätzungsweise 1,5 Billionen US-Dollar, die überproportional KMU betrifft.
Die regulatorischen Anforderungen stellen eine weitere Komplexitätsebene dar. Jedes Land hat eigene Vorschriften für Zahlungsverkehr, Devisenkontrollen und Handelsfinanzierung. Diese zu verstehen und einzuhalten, erfordert Fachwissen, das in kleineren Unternehmen oft nicht vorhanden ist.
Diese Herausforderungen haben lange Zeit dazu geführt, dass kleinere Unternehmen im internationalen Handel benachteiligt waren. Traditionelle Banken konnten oder wollten keine spezialisierten Lösungen für KMU anbieten, da ihr Fokus auf Grosskunden mit höherem Transaktionsvolumen lag. Diese Marktlücke hat den Weg für spezialisierte FinTech-Unternehmen wie Ebury geebnet, die massgeschneiderte Lösungen für die spezifischen Bedürfnisse international tätiger KMU entwickelt haben.
Die Entstehung und Entwicklung von Ebury
Ebury wurde in London gegründet und hat sich seitdem zu einem der bedeutendsten FinTech-Unternehmen im Bereich grenzüberschreitender Finanzdienstleistungen entwickelt. Die Gründungsidee entstand aus der Beobachtung einer signifikanten Marktlücke: Während Grossunternehmen Zugang zu massgeschneiderten internationalen Finanzlösungen hatten, mussten sich KMU mit standardisierten, oft teuren und ineffizienten Bankdienstleistungen zufriedengeben.
In den ersten Jahren konzentrierte sich Ebury auf den Aufbau einer robusten technologischen Infrastruktur und die Entwicklung eines spezialisierten Angebots für Devisenhandel und internationale Zahlungen. Die Gründer brachten bis mehr als 134 Millionen US-Dollar an Risikokapital auf, um das Wachstum und die Expansion des Unternehmens zu finanzieren.
Strategische Investition von Santander
Ein entscheidender Meilenstein in der Unternehmensgeschichte war die strategische Investition der Banco Santander im November 2019. Santander investierte 350 Millionen Pfund (etwa 400 Millionen Euro) für eine Beteiligung von 50,1% an Ebury. Diese Investition markierte eine der grössten strategischen Investitionen in ein europäisches FinTech-Unternehmen und unterstrich das immense Potenzial von Eburys Geschäftsmodell.
Ana Botín, Aufsichtsratsvorsitzende der Banco Santander Gruppe: «Kleine und mittlere Unternehmen sind wichtige Wachstumsmotoren in der ganzen Welt. Durch die Partnerschaft mit Ebury wird Santander schnellere und effizientere Produkte und Dienstleistungen für die KMU anbieten können, die bisher nur für grössere Unternehmen zugänglich waren.»
Diese Partnerschaft mit einem der grössten globalen Finanzinstitute ermöglichte Ebury den Zugang zu Santanders umfangreichem Korrespondenzbanken-Netzwerk und verstärkte die Glaubwürdigkeit des FinTechs bei potenziellen Bankpartnerschaften. Gleichzeitig profitierte Santander von Eburys innovativer Technologieplattform und Expertise im Bereich des KMU-Geschäfts mit grenzüberschreitenden Aktivitäten.
In den folgenden Jahren expandierte Ebury kontinuierlich und baute seine globale Präsenz aus. Bis beschäftigte das Unternehmen etwa 900 Mitarbeiter in 22 Niederlassungen in 19 Ländern. Das Transaktionsvolumen wuchs beständig, so wurden im Jahr bereits 16,7 Milliarden US-Dollar an Zahlungen für 43.000 Kunden abgewickelt.
Ein weiterer wichtiger Entwicklungsschritt war die Partnerschaft mit La Banque Postale in Frankreich, die im April angekündigt wurde. Diese Zusammenarbeit ermöglichte es der französischen Bank, ihren KMU-Kunden Zugang zu Eburys spezialisierten Dienstleistungen für internationale Aktivitäten zu bieten, darunter die Eröffnung von Fremdwährungskonten, Devisenkassageschäfte in 140 Währungen und internationale Überweisungen über eine sichere, dedizierte Plattform – und das rund um die Uhr, sieben Tage die Woche.
Diese strategischen Partnerschaften mit etablierten Bankinstituten unterstreichen Eburys hybrides Geschäftsmodell, das traditionelles Banking-Know-how mit FinTech-Innovation verbindet. Heute zählt Ebury zu den führenden FinTech-Unternehmen im Bereich internationaler Handelsfinanzierung und Zahlungsverkehr für KMU und betreut weltweit über 50.000 Kunden, wovon etwa 70% kleinere KMU sind.
Das umfassende Dienstleistungsportfolio für den internationalen Handel
Ebury hat ein ganzheitliches Dienstleistungsportfolio entwickelt, das speziell auf die Bedürfnisse von KMU mit internationalen Aktivitäten zugeschnitten ist. Im Kern steht dabei eine All-in-One-Plattform, die verschiedene Finanzdienstleistungen integriert und KMU den Zugang zu Lösungen ermöglicht, die traditionell nur Grossunternehmen zur Verfügung standen.
Internationaler Zahlungsverkehr
Der internationale Zahlungsverkehr bildet einen zentralen Bestandteil des Angebots. Ebury ermöglicht weltweite Zahlungen in über 130 Währungen und in mehr als 160 Ländern – eine bemerkenswerte Abdeckung im Vergleich zu traditionellen Banken, die typischerweise nur 40-60 Währungen direkt unterstützen. Besonders hervorzuheben ist die Möglichkeit, Währungskonten in mehr als 29 Währungen zu führen, was KMU eine erhebliche Flexibilität bei internationalen Geschäften bietet. Die Zahlungsabwicklung erfolgt dabei deutlich schneller als bei traditionellen Banken – in vielen Fällen innerhalb von 24 Stunden anstatt der üblichen 3-5 Tage.
Währungsmanagement (FX)
Im Bereich des Währungsmanagements (FX) bietet Ebury massgeschneiderte Lösungen zum Schutz vor Wechselkursschwankungen. Das Angebot umfasst:
- Devisenkassageschäfte für den sofortigen Währungstausch zu aktuellen Marktpreisen
- Termingeschäfte zur Fixierung von Wechselkursen für zukünftige Transaktionen (bis zu 12 Monate im Voraus)
- Flexible Termingeschäfte mit der Möglichkeit, innerhalb eines festgelegten Zeitraums zum fixierten Kurs zu handeln
- Strukturierte Produkte wie Optionen und Optionsstrategien für komplexere Absicherungsbedürfnisse
Die Wechselkursmargen bei Ebury liegen dabei typischerweise bei 0,15-0,5% – deutlich unter den 2-5%, die traditionelle Banken oft von KMU verlangen.
Handelsfinanzierung
Ein weiterer wichtiger Bestandteil des Angebots sind flexible Handelsfinanzierungslösungen. Ebury bietet:
- Import-Finanzierung, die es Unternehmen ermöglicht, Lieferanten sofort zu bezahlen, während sie selbst erst später zahlen müssen (Finanzierungszeiträume von 30-120 Tagen)
- Export-Finanzierung zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen zwischen Versand und Zahlungseingang
- Lieferantenfinanzierung für die Optimierung von Lieferketten
Technologische Plattform
Technologisch basiert das Angebot auf einer hochmodernen digitalen Plattform, die mehrere Vorteile bietet:
- Echtzeit-Transparenz über alle Transaktionen, Kontostände und Auszüge
- API-Integration zur nahtlosen Anbindung an bestehende ERP- und Buchhaltungssysteme
- Automatisierte Prozesse für wiederkehrende Zahlungen und Währungsumtausch
- Hohe Sicherheitsstandards mit Zwei-Faktor-Authentifizierung und rollenbasiertem Zugriff
Die technologische Infrastruktur ermöglicht eine beeindruckende Straight-Through-Processing-Rate von 99,97%, was bedeutet, dass nahezu alle Transaktionen ohne manuelle Eingriffe abgewickelt werden können.
Besonders bemerkenswert ist, dass Ebury trotz des hohen Digitalisierungsgrads grossen Wert auf persönliche Beratung legt. Kunden erhalten Zugang zu einem Team von Währungsanalysten und Spezialisten, die individuelle Strategien für das internationale Geschäft entwickeln.
Diese Kombination aus digitaler Effizienz und persönlicher Expertise unterscheidet Ebury von rein digitalen FinTech-Anbietern einerseits und traditionellen Banken andererseits.
Durch die Partnerschaft mit Santander hat Ebury zudem Zugang zu einem globalen Netzwerk von Korrespondenzbanken erhalten, was die internationale Reichweite und die Effizienz der Zahlungsabwicklung weiter verbessert. Als Tochtergesellschaft von Santander kann Ebury ausserdem Grössenvorteile nutzen, um wettbewerbsfähige Gebühren für Zahlungen und Devisengeschäfte anzubieten und damit das Geschäftsmodell seiner Kunden zu unterstützen.
Strategische Partnerschaften mit Banken und deren Vorteile
Ebury hat einen innovativen Ansatz gewählt, indem es strategische Partnerschaften mit etablierten Bankinstituten eingeht. Diese Kooperationen sind ein zentrales Element der Wachstumsstrategie und bieten sowohl für Ebury als auch für die Partnerbanken und deren KMU-Kunden erhebliche Vorteile.
Partnerschaft mit Santander
Die Partnerschaft mit Santander, die mit einer Investition von 350 Millionen Pfund besiegelt wurde, markiert einen Wendepunkt in Eburys Entwicklung. Durch den Erwerb einer Mehrheitsbeteiligung von 50,1% integrierte Santander Eburys spezialisierte Dienstleistungen in ihr globales Angebot. Diese strategische Entscheidung ermöglicht es Santander, ihren KMU-Kunden Zugang zu fortschrittlichen internationalen Handels- und Währungslösungen zu bieten, ohne diese Kapazitäten intern aufbauen zu müssen.
Partnerschaft mit La Banque Postale
Im April folgte die Partnerschaft mit La Banque Postale in Frankreich, die das gleiche Modell verfolgt: Die Bank nutzt Eburys Plattform und Expertise, um ihren KMU-Kunden erweiterte internationale Finanzdienstleistungen anzubieten. Diese Zusammenarbeit ermöglicht es den Kunden von La Banque Postale, Fremdwährungskonten zu eröffnen, Devisentransaktionen in 140 Währungen durchzuführen und internationale Überweisungen über eine spezielle Plattform abzuwickeln – alles rund um die Uhr und an sieben Tagen der Woche.
Strategische Vorteile der Partnerschaften
Dieses Modell der Bankpartnerschaften bietet mehrere strategische Vorteile:
Vorteile für die Partnerbanken
- Schnelle Erweiterung des Produktportfolios ohne langwierige interne Entwicklung
- Zugang zu spezialisierter Technologie und Expertise im internationalen Zahlungsverkehr
- Stärkung der Kundenbeziehungen durch ein erweitertes Leistungsangebot
- Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Banken ohne vergleichbare Lösungen
Vorteile für Ebury
- Zugang zu einer etablierten Kundenbasis ohne hohe Kundenakquisitionskosten
- Nutzung der Vertrauensstellung und Reputation etablierter Banken
- Erweiterung der globalen Reichweite durch das Bankennetzwerk
- Verbesserung der Liquiditäts- und Finanzierungsbedingungen
Vorteile für die KMU-Kunden
- Zugang zu spezialisierten internationalen Finanzdienstleistungen über ihre Hausbank
- Nahtlose Integration von Banking und internationalen Zahlungslösungen
- Verbesserte Konditionen durch die Grössenvorteile der Partnerschaft
- Höhere Servicequalität durch Kombination von Bankexpertise und FinTech-Innovation
Diese Partnerschaften folgen einem Open-Banking-Ansatz, bei dem Banken und FinTechs komplementäre Stärken zusammenführen. Banken bringen ihre regulatorische Kompetenz, etablierte Kundenbeziehungen und Finanzierungsmöglichkeiten ein, während Ebury spezialisierte Technologie, Agilität und Fokus auf den internationalen Zahlungsverkehr beisteuert.
Erfolgsmetriken der Partnerschaften
Aus Datensicht ist die Erfolgsbilanz dieser Partnerschaften beeindruckend. Laut verfügbaren Informationen hat Ebury sein Transaktionsvolumen seit der Santander-Investition erheblich gesteigert. Die Anzahl der betreuten Kunden wuchs von 43.000 im Jahr auf über 50.000 im Jahr , wovon etwa 70% kleinere KMU sind. Diese Zahlen unterstreichen die Wirksamkeit der Partnerschaftsstrategie bei der Erschliessung neuer Kundensegmente.
Bemerkenswert ist auch die geografische Expansion, die durch diese Partnerschaften ermöglicht wurde. Ebury hat seine Präsenz von 19 Ländern im Jahr kontinuierlich erweitert und kann durch das Netzwerk seiner Bankpartner nun Zugang zu über 200 Märkten bieten. Dies ist besonders wertvoll für KMU, die neue internationale Märkte erschliessen wollen, aber nicht über die Ressourcen verfügen, die regulatorischen und operativen Herausforderungen allein zu bewältigen.
Die Partnerschaftsstrategie von Ebury zeigt exemplarisch, wie die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Finanzinstituten und FinTech-Unternehmen zu einer Win-Win-Situation führen kann, die letztendlich den Endkunden – in diesem Fall international tätigen KMU – zugutekommt.Zukunftsperspektiven und Marktentwicklung
Der Markt für internationale Finanzdienstleistungen für KMU befindet sich in einer dynamischen Entwicklungsphase, und Ebury ist strategisch gut positioniert, um von mehreren Makrotrends zu profitieren. Diese Zukunftsperspektiven verdienen eine eingehende Betrachtung.
Globalisierung des KMU-Sektors
Die zunehmende Globalisierung des KMU-Sektors treibt die Nachfrage nach spezialisierten Finanzdienstleistungen. Laut Analysen der Welthandelsorganisation werden bis voraussichtlich 60% aller KMU in Europa in irgendeiner Form international tätig sein – sei es durch Export, Import oder grenzüberschreitende Dienstleistungen. Diese Entwicklung wird durch digitale Marktplätze und E-Commerce-Plattformen beschleunigt, die selbst kleinsten Unternehmen einen globalen Marktzugang ermöglichen.
Digitalisierung des Zahlungsverkehrs
Ein weiterer bedeutender Trend ist die fortschreitende Digitalisierung des internationalen Zahlungsverkehrs. Innovative Technologien wie Distributed Ledger (Blockchain) und neue Echtzeit-Zahlungssysteme verändern die Landschaft grundlegend. Ebury investiert kontinuierlich in seine technologische Infrastruktur und hat bereits Pilotprojekte mit Blockchain-basierten Lösungen für ausgewählte Währungskorridore gestartet. Diese Technologien versprechen nicht nur schnellere und kostengünstigere Transaktionen, sondern auch erhöhte Transparenz und Nachverfolgbarkeit – besonders wichtig für KMU mit begrenzten Ressourcen für Compliance und Risikomanagement.
Regulatorische Veränderungen schaffen ebenfalls neue Geschäftschancen. Die kontinuierliche Umsetzung von Open-Banking-Richtlinien in verschiedenen Regionen öffnet Türen für innovative FinTech-Lösungen. Gleichzeitig werden die regulatorischen Anforderungen an internationale Zahlungen und Handelsfinanzierung komplexer, was den Wert von spezialisierten Anbietern wie Ebury erhöht, die diese Komplexität für ihre Kunden bewältigen können.
Marktprognosen und Wachstumspotenzial
Die Marktprognosen für das Wachstumspotenzial sind beeindruckend:
- Der globale Markt für grenzüberschreitende Zahlungsdienste für KMU wird laut Analysen von McKinsey bis ein jährliches Volumen von etwa 2,5 Billionen US-Dollar erreichen, mit einer jährlichen Wachstumsrate von 10-12%.
- Das Potenzial für spezialisierte Devisendienstleistungen für KMU wird auf einen adressierbaren Markt von jährlich 25-30 Milliarden US-Dollar an Gebühreneinnahmen geschätzt.
- Die Finanzierungslücke im internationalen Handel für KMU beträgt weiterhin etwa 1,5 Billionen US-Dollar jährlich – ein enormes Potenzial für alternative Finanzierungslösungen.
Eburys Strategie zur Markterschliessung
Eburys Strategie zur Erschliessung dieser Marktchancen umfasst mehrere Dimensionen:
Geografische Expansion
Über die bestehenden 22 Niederlassungen in 19 Ländern hinaus plant Ebury eine weitere Expansion, insbesondere in aufstrebenden Märkten in Asien und Lateinamerika, wo das KMU-Wachstum besonders dynamisch ist.
Produktinnovation
Die kontinuierliche Erweiterung des Dienstleistungsportfolios, beispielsweise durch integrierte Handelsfinanzierungslösungen, die Zahlungen, Währungsabsicherung und Finanzierung in einem nahtlosen Workflow verbinden.
Technologische Entwicklung
Verstärkte Investitionen in KI und maschinelles Lernen zur Verbesserung der Risikoanalyse, Betrugserkennung und personalisierten Beratung für KMU-Kunden.
Vertiefung der Bankpartnerschaften
Nach dem erfolgreichen Modell mit Santander und La Banque Postale strebt Ebury weitere strategische Partnerschaften mit Banken an, um sein White-Label- oder Co-Branding-Modell auszubauen.
Herausforderungen und Wettbewerb
Herausforderungen bleiben jedoch bestehen. Der Markt für internationale Finanzdienstleistungen wird zunehmend wettbewerbsintensiver, mit neuen FinTech-Unternehmen, die in Nischensegmente eintreten, und traditionellen Banken, die ihre digitalen Angebote modernisieren. Ebury muss kontinuierlich innovative Lösungen entwickeln, um seinen Wettbewerbsvorsprung zu halten.
Zudem erfordert die Expansion in neue Märkte eine sorgfältige Navigation durch unterschiedliche regulatorische Umgebungen und lokale Geschäftspraktiken. Die Fähigkeit, globale Standardisierung mit lokaler Anpassungsfähigkeit zu verbinden, wird ein entscheidender Erfolgsfaktor sein.Dennoch positioniert die Kombination aus spezialisierter Expertise, technologischer Innovation und strategischen Bankpartnerschaften Ebury ideal, um von der wachsenden Internationalisierung des KMU-Sektors zu profitieren und seine Stellung als führender Anbieter von grenzüberschreitenden Finanzdienstleistungen für kleinere und mittlere Unternehmen zu festigen.